险企探路车电分离承保新模式新能源车险保费有望直降30%

破局需求迫切，"车电分离"模式汽车商业车险产品成重要探索方向。2025年1月，金融监管总局等四部门发布我国首个新能源车险指导意见——《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，明确提出研究探索"车电分离"模式汽车商业车险产品。

2026年2月，深圳市地方金融管理局等四部门联合出台《关于保险业助力科技创新和产业发展的行动方案》指出，在城市交通等特定场景领域探索"车电分离"模式汽车商业车险产品。随着相关政策陆续出台，"车电分离"承保模式已在我国重庆等地率先落地。

什么是车电分离承保？

"车电分离"并非新鲜概念，核心是将新能源汽车和电池的使用权、所有权分离。消费者可通过电池租赁、换电服务等方式，将电池的管理、维护交由专业机构，仅保留车身所有权并享有电池使用权。

在此基础上，"车电分离"承保模式应运而生。其核心是将车身与电池的保险责任进行拆分——车身部分保险与传统燃油车车损险保持一致，电池则因采用租赁模式，由电池供应商统一投保，覆盖电池衰减、损坏等风险。

保费可降低约30%

车身保险因剔除了高昂的电池价值，基础保费可大幅下降，直接降低车主的投保成本。目前重庆黔江区已落地"车电分离"模式，首批10辆新能源货车更换后，与传统采购方式相比，初始投入成本降低30%-50%，保险保费也降低了约30%。

阳光财险深圳分公司表示，"车电分离"模式被行业视为系统性解决新能源车险"车主保值焦虑、险企定损复杂"这一核心矛盾的关键创新路径，旨在通过厘清风险主体、实现资产与风险的精准匹配，为市场提供更科学的保险解决方案。